Calculadora de flujo de caja a tres meses
Escriba lo que espera cobrar y pagar en cada uno de los próximos tres meses y vea cuánta caja le queda al final de cada uno. Así sabe con tiempo en qué mes le puede faltar. Gratis y sin registrarse.
Publicado el 25 de octubre de 2026
Sus datos
Caja al final de cada mes
- Mes 1—
- Mes 2—
- Mes 3—
- Para no quedar en negativo necesita reunir—
- Para no bajar de su caja mínima necesita reunir—
Los datos se calculan en su navegador. No los enviamos ni los guardamos.
Cómo se calcula
El flujo de caja no mide si el negocio gana, sino cuánta plata tiene en la mano en cada momento. Un negocio puede vender bien y aun así quedarse sin caja si paga antes de cobrar.
Caja al final de cada mes
La caja final de un mes es la caja inicial del siguiente, así que un mes flojo arrastra a los demás.
El estado de cada mes
| Estado | Cuándo aparece |
|---|---|
| Falta caja | La caja final del mes es negativa: no alcanza para pagar lo que vence. |
| Ajustado | La caja final es positiva pero menor que la caja mínima que usted puso. |
| Holgado | La caja final alcanza la caja mínima o la supera. |
Qué poner en cobros y en pagos
Ponga cada monto en el mes en que la plata entra o sale, no en el mes en que vende o en que recibe la factura.
| Cobros (entradas) | Pagos (salidas) |
|---|---|
| Ventas de contado | Proveedores y compras |
| Ventas a crédito que vencen ese mes | Planilla y cargas |
| Otros ingresos | Alquiler, luz, agua e internet |
| Impuestos, incluido el IVA que debe trasladar | |
| Cuotas de préstamos |
Para estimar los cobros de un producto, empiece por cuántas unidades necesita vender con la calculadora de punto de equilibrio.
Ejemplo
Un negocio tiene 2.000 en caja y quiere mantener al menos 1.000.
| Mes | Cuenta | Caja final | Estado |
|---|---|---|---|
| 1 | 2.000 + 8.000 − 7.200 | 2.800 | Holgado |
| 2 | 2.800 + 7.000 − 9.000 | 800 | Ajustado (menos de 1.000) |
| 3 | 800 + 6.500 − 8.200 | −900 | Falta caja |
En el mes 3 faltan 900 para no quedar en negativo, y 1.900 para volver a la caja mínima de 1.000. Verlo con dos meses de anticipación deja tiempo para mover cobros, negociar plazos o reducir pagos.
Si quiere entender el método con más calma, lea la guía Flujo de caja a tres meses.
Preguntas frecuentes
¿Qué hago si sale «Falta caja»?
Hay cuatro caminos: adelantar cobros, negociar más plazo con proveedores, posponer o reducir pagos, o conseguir financiamiento antes de que llegue el mes apretado. La calculadora le dice cuánto necesita reunir; usted decide cómo.
¿Cuánto debería ser mi caja mínima?
Depende de su negocio. Muchos la piensan como el costo de una o dos semanas de operación, pero es solo una referencia, no una regla. Ponga la cifra con la que usted se sentiría seguro. Si la deja en 0, solo verá los meses con «Falta caja».
¿Por qué solo tres meses?
Más allá de tres meses los cobros y pagos son demasiado inciertos para que la cuenta sirva. Lo útil es repetirla cada mes con los datos nuevos, de modo que siempre vea los tres meses siguientes.
¿Qué no ve esta calculadora?
Trabaja con totales por mes. No ve si dentro del mes hay un día en que los pagos llegan antes que los cobros. Si sus pagos grandes caen a principio de mes y sus cobros al final, deje una caja mínima mayor.
¿Guardan lo que escribo?
No. El cálculo ocurre en su navegador. Esta página no envía sus datos a ninguna parte y no usa cookies propias. Puede cerrarla y no queda registro.
¿Quiere el flujo de caja conectado con sus ingresos y gastos reales?
El Kit Administrativo Pyme trae un flujo de caja con proyección y con alertas «Falta caja» y «Ajustado», junto con ingresos, gastos y más hojas conectadas, en Excel y Google Sheets. Es un producto de Click Plaza. Pago único, sin mensualidad.
Ver el Kit Administrativo PymeEsta calculadora da resultados orientativos a partir de los datos que usted escribe. Los valores que aparecen al abrir la página son de ejemplo: cámbielos por los de su negocio. No sustituye la asesoría de un contador. Más en el aviso de responsabilidad. Esta página puede mostrar anuncios de terceros; lea la política de privacidad.